Mehr als ein Sparkonto

Die kanadische steuerfreie Sparkonto, sonst als TFSA bekannt ist, wird leider genannt, eine Menge Verwirrung verursacht, was es ist und was es für verwendet werden. Also habe ich zusammen die folgenden Quiz, um zu sehen, wie viel Sie wissen …

1. eine steuerfreie Sparkonto ist:

a) ein Sparkonto bei einer Bank

b) Eine Steuer gestundet Anlageinstrument, wie ein RRSP

c) Ein Plan, der für steuerfreie Kapitalgewinne ermöglicht

Die richtige Antwort wäre c). Ein TFSA ist ein Plan, in dem alle Anlagegewinne im Rahmen des Plans werden nicht besteuert. RRSPs, auf der anderen Seite, lassen Sie nur für steuer Aufschub als der volle Betrag als Einkommen bei der Entnahme besteuert werden.

2. Sie können in einem TFSA, welche der folgenden halten:

a) Nur Bargeld

b) GIC

c) Investmentfonds

d) Aktien / ETFs

e) Alle obigen

Die richtige Antwort ist e) Alle der oben genannten! Ja, die steuerfreie Sparkonto können alle den gleichen Anlagen halten, die Sie normalerweise in Ihrem RRSP setzen können.

3. Nach Auszahlung der Gelder, werden Sie besteuert auf:

a) Der Gesamtbetrag abgezogen

b) Das Einkommen auf dem Konto nur

c) Die Kapital setzen auf das Konto nur

d) Nichts

Wenn Sie d) nichts gesagt, würden Sie richtig sein. Da Beiträge zur TFSA steuerlich nicht abzugsfähig sind, wie sie in einem RRSP sind, sind Sie nicht jederzeit zu zahlen Steuern auf die Entnahmen aus dem Plan erforderlich. Wie bereits erwähnt, sammeln sich alle Gewinne auf dem Konto auch steuerfrei, auch bei der Entnahme.

4. Sie können, welche der folgenden Beträge zu einem TFSA beitragen:

a) 18% der Erwerbseinkommen

b) Es können maximal von $ 50.000

c) $ 5.000 pro Jahr

Im Gegensatz zu einem RRSP sind TFSA Beiträge nicht zu Ihrem Einkommen gebunden, und im Gegensatz zu RESP, gibt es kein Maximum. In der Tat, seit Gründung im Jahr 2009, können Sie $ 5000 pro Jahr und nicht verwendete Beitrag Raum Vortrag kann unbegrenzt beitragen. Alle Beträge, die Sie zurückgezogen haben, werden jedes Jahr auf Ihren Beitrag Raum wieder hinzugefügt, einschließlich etwaiger Gewinne. $ 5500 hinzugefügt wird zurück zu Ihrem Beitrag Raum für das folgende Jahr, wenn Sie $ 5.000 ein Jahr für Beispiel tragen und 10% verdienen, oder $ 500, können Sie $ 5500 und die volle zurückzutreten.

5. TFSAs kann verwendet werden für:

a) Die langfristigen Altersvorsorge zusätzlich zu Ihrem RRSP

b) Sparen für größere Anschaffungen wie ein Haus oder ein Auto

c) Kurzfristige Einsparung für einen Urlaub oder eine Großbild-TV

d) Alle obigen

Die Antwort ist d). Weil Sie die Mittel jederzeit zurückziehen kann, steuerfrei, und nicht Ihr Beitrag Raum verlieren, sind TFSAs ein großes Fahrzeug für fast jede Art des Sparens. Jede Person über 18 Jahren können dazu beitragen, können Sie mit so wenig anfangen wie Sie wollen, und Sie können automatische monatliche Einlagen oder pauschale Beiträge. Nur sicher sein , nicht über Ihren Beitrag Grenze in einem Jahr zu gehen (dies wird auf der Steuererklärung angegeben werden), und es gibt einen Haken – wenn Ihr Beitrag Raum für das Jahr 5000 $, und Sie tragen diesen Betrag im Januar, aber entscheiden Sie das Geld und ziehen es im Februar benötigen, müssen Sie dann bis zum nächsten Jahr warten wieder beitragen , dass die $ 5.000.

TFSAs sind unglaublich flexibel und kann eine große Einsparungen oder Anlageinstrument für jeden Zweck sein. Nur sicher sein, Ihre TFSA Investition für das Sparziel im Auge geeignet ist. Und wie bei jeder Investition, nicht setzen Sie Ihr Geld in alles, was Sie nicht verstehen, und sicher sein, um die Details des Plans zu lesen, bevor Sie zu begehen. Seien Sie sicher, dass Sie die Risiken zu verstehen und mögliche beteiligt Renditen.